Статьи

Кредитные каникулы в России

Во время эпидемии, большая часть бизнеса в России пострадала. Строительные компании и магазины терпят убытки, а рестораны и фитнес залы были вынуждены закрыться. Многие остались без работы, а ведь нужно платить за ипотеку и другим платежам. Чтобы помочь клиентам в сложившейся ситуации, по указу президента была запущена программа кредитных каникул.
Что из себя представляют кредитные каникулы
Кредитные каникулы - это не прощение долга заёмщикам, а перенос части платежей (от 1 до 6 месяцев) на конец срока ссуды. Обратившись в банк, клиент получает "перерыв" в несколько месяцев, для того, чтобы наладить финансовое положение и продолжить выплачивать займ.

Важный нюанс заключается в том, что воспользовавшись кредитными каникулами, заёмщик увеличивает переплату. За пропущенные месяцы также начисляются проценты и они распределяются по другим, следующим за каникулами платежам. Срок увеличивается на больший, чем на 1 - 6 месяцев, а платёж остаётся тем же.

В связи с пандемией, некоторые банки предлагают и другой вид реструктуризации. Уменьшение ежемесячного платежа, за счёт увеличения срока займа.
Раньше заёмщикам были доступны кредитные каникулы только на ипотечные программы. Но сейчас в связи с обстановкой в стране отсрочку платежей можно получить и для потребительских займов.
По официальным данным одобряемость заявок на кредитные каникулы в связи с пандемией повысились с 14% до 44%. Но сумма положительных ответов по прежнему мала, по сравнению с тем, сколько людей нуждаются в карантинных каникулах.
На такое количество отказов влияет несколько факторов:

  • часто заёмщики подают заявление не разбираясь в законе, просили льготу на эмоциях, не разобравшись в ситуации
  • клиенты отправляли заявления без подтверждения сложного положения;
  • в интернете много недостоверной информации, а сотрудники банка зачастую сами не в курсе нюансов программы.
Ошибок при подаче заявления можно избежать, если действовать по заранее продуманному строгому плану. Стратегию одобрения льготы, могут подобрать менеджеры кредитного брокера.

Условия предоставления отсрочки
Кредитные каникулы предоставляются только один раз, поэтому обращаться за ними нужно только в действительно сложной ситуации.

На протяжении карантинных каникул также будут начисляться проценты:
  • по ставке установленной в договоре, для ипотечных кредитов;
  • ⅔ от установленной центробанком среднерыночной ставки (на данный момент, это примерно 12 - 18% годовых), для потребительских займов.
Заёмщик может в любой момент прекратить срок каникул, но продлить его не получиться. Поэтому лучше оформить льготу на максимальный срок, и в случае улучшения ситуации начать выплачивать займ раньше. Также во время кредитных каникул, заёмщик может совершать частично досрочные платежи. По окончанию льготного периода, график платежей останется прежнем (размер платежа и дата внесения не изменятся).
Факт получения отсрочки войдёт в кредитную историю, но не повлияет на неё отрицательно. После льготы можно будет получить новый кредит, но только после окончания отсрочки. Во время каникул новый займ в банке получить невозможно.

Получить льготный период можно, как по всем открытым кредитам заёмщика, так и по отдельно выбранным продуктам. Стоит учесть, что многие банки при оформлении каникул по потребительским займам замораживают кредитную карту. Кредиткой пользоваться будет уже нельзя, а платить минимальный платёж придётся.

Кому доступны кредитные каникулы
Отсрочка доступна заёмщикам оформившим кредит до подписания нового закона. То есть до 3 апреля 2020 года. Чтобы получить льготу, необходимо написать заявление до 30 сентября 2020 года, но не исключено, что сроки подачи продлят.

Первое время, банки оформляли каникулы только по справке с подтверждённым диагнозом коронавируса. Сейчас же достаточно потери 30% от заработной платы.
На момент обращения за отсрочкой, у заёмщика не должно быть ранее оформленных кредитных каникул. Льготы предоставляются только на следующие кредиты:

  • ипотека (задолженность до 4 500 000 рублей);
  • автокредит (долг до 600 000 рублей);
  • потребительские займы (до 250 000 рублей);
  • кредитные карты (до 100 000 рублей).
Если Ваш кредит больше сумм указанных в государственной программе, то Вы можете воспользоваться стандартной банковской программой кредитных каникул.

Минимум за месяц до одобрения доход заёмщика должен был снизиться на 30% от прежней суммы. Подтверждающие снижение зарплаты документы сразу подавать нет необходимости. Банки допускают, что заёмщик донесет их в течение 90 дней, после одобрения каникул. Но для повышения вероятности положительного ответа рекомендуется подавать все документы вместе с заявлением.
Если клиент в течение 90 дней не предоставит документы, то каникулы официально будут отменены. За всё время отсрочки начисляться пени и штрафы.
В случае если заёмщик не укладывается в указанный срок непреднамеренно, то ему нужно сообщить об этом в финансовое учреждение. При предупреждении о возникших трудностях, банк даёт дополнительно 30 дней для предоставления справок.

Как оформить кредитные каникулы
Подать заявку возможно обратившись на горячую линию, через мобильный банк или непосредственно в отделении.
В заявлении указывается:
  • на какой период необходима отсрочка (не более полугода);
  • дата начала каникул (не раньше чем через 14 дней с даты заявки).
Банк рассматривает заявление 5 рабочих дней, затем нужно предоставить документы подтверждающие сокращение дохода.

Какие документы подойдут:
  • 2-НДФЛ;
  • справка из центра занятости;
  • больничный лист или выписка из истории болезни;
  • любые другие документы.
Банк может проверить уровень доход заёмщика через налоговую, социальную защиту или пенсионный фонд.

Грамотно составленная заявка - это 90% успеха, ошибки или неверные данные могут стать причиной отказа. Если Вы хотите получить отсрочку на 6 месяцев, для того чтобы оптимизировать бюджет и минимизировать нагрузку в финансовый кризис. Вам потребуется помощь профессионалов, наши менеджеры помогут выстроить стратегию и написать грамотно составленное заявление.
Оставьте заявку на наши услуги прямо сейчас и получите кредитные каникулы уже через 2 недели.