Статьи

Банки одобряют ипотеку без первоначального взноса


Для семьи необходимо собственное жильё, из-за высокой стоимости недвижимости, каждая 2 квартира покупается в кредит. Для того чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке, требуется время, но иногда его категорически не хватает. Особенно когда в семье ожидается пополнение. Ипотека без вложений на сегодня не редкость, для того чтобы обзавестись жильём, заёмщику достаточно собрать пакет документов.

Возможно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в банке
Сегодня можно встретить программу жилищных займов без первоначального взноса во многих банках. Например:
  • Сбербанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Сургутнефтегазбанк и другие.
Предлагают получить ипотеку без первоначального взноса. Заёмщику стоит учитывать, что на подобные программы устанавливается ставка выше средней и требуется собрать множество документов. Кредиторы часто требуют оформления страховки заёмщика и наличия поручителей.

Например, банк Сургутнефтегаз выдаёт ипотеку без первоначального взноса только при наличии 2 поручителей.

Столь жесткие условия выдвигаются банками, так как риски довольно высоки. Считается, что если заёмщик не может накопить на первоначальный взнос, то и платить по кредиту ему будет тяжело.

Также присутствует риск падения стоимости залога, в случае кризисных ситуаций на рынке. В случае если должник не справляется с выплатами по кредиту и недвижимость выставляется на торги, она также теряет 20-30% от первоначальной цены.
Помимо предоставления в залог приобретаемой квартиры, банк может потребовать дополнительное обеспечение:
  • уже имеющаяся недвижимость на имя заёмщика;
  • ценные бумаги и вклады;
  • автомобиль.
Также банк вместо первоначального взноса рассматривает субсидии государства, например, материнский капитал.

Условия ипотечного займа

У каждого банка ипотечные программы будут отличаться. В среднем предложения по кредитам без первоначального взноса выглядят так:
  • минимальный первоначальный взнос 0%;
  • сумма до 10 - 15 миллионов рублей;
  • ставка от 14% годовых;
  • срок от 5 до 30 лет;
  • залог приобретаемой недвижимости;
  • страхование квартиры;
  • личное страхование заёмщика.
Окончательные условия будут оглашены после рассмотрения кредитной истории и проверки платежеспособности клиента. Для принятия окончательного решения банку потребуется и проверка недвижимости:
  • документы на недвижимость;
  • оценка стоимости жилья независимым экспертом;
  • предварительный договор переуступки, ДКП, ДДУ.
Окончательное подписание договора и передача ключей покупателю происходит в отделении банка. Деньги на счёт продавца поступают на следующий день.

Требования к заёмщикам и необходимые документы
Для ипотеки без первоначального взноса к заёмщикам от банка выдвигаются требования:
  • возраст от 20 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • гражданство РФ;
  • положительная кредитная история.
Те же требования выставляются к поручителям.

Для предварительного решения банку понадобиться паспорт заявителя, заполненная анкета и справка о доходах. После того, как банк принял решения, все оставшиеся документы нужно донести в течение 30 - 60 дней. Полный пакет документов выглядит так:
  • паспорт РФ;
  • анкета-заявление;
  • справка 2-НДФЛ/по форме банка;
  • копия трудовой заверенная руководителем;
  • документ подтверждающий права на недвижимость;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • экспертная оценка квартиры.
В течение 30 дней после одобрения и перечисления денег банком, заёмщик должен предоставить в банк копию полиса страхования недвижимости и выписку из реестра.

Список документов может отличаться у разных финансовых учреждений. При оформлении ипотеки без первоначального взноса, банк вправе расширить или сузить список требуемых документов.

Первоначальный взнос в кредит
Популярная схема среди заёмщиков: взять потребительский кредит в одном банке, затем взять ипотеку в другом. Ранее оформленный кредит вносится, как первоначальный взнос.

Конечно же банкам известна эта схема и совсем для них нежелательна. Так как риски увеличиваются и вполне возможно, что заёмщик не потянет 2 крупных займа. Поэтому к подаче заявления должен быть особый подход. А именно получение двух кредитов должно происходить в короткие сроки. Чтобы банк оформляющий ипотеку не увидел недавно оформленный кредит, при запросе кредитной истории.

Есть два способа оформления первоначального взноса в кредит:
  1. Сначала получить одобрение по ипотеке, и затем оформить кредит на первоначальный взнос.
  2. Сначала получить заём на первоначальный взнос (в том случае, если банк требует разместить на счету деньги для рассмотрения заявки).
При втором способе большая вероятность получить отказ по ипотеке, либо сократят на сумму потребительского займа одобренную ипотеку.

Первоначальный взнос от застройщика

Застройщики часто входят в положение клиентов и предлагают внести первоначальный взнос по ипотеке за покупателя. На самом деле процедура выглядит так:
  1. Застройщик завышает стоимость объекта, на потенциальную сумму первоначального взноса.
  2. Компания пишет расписку для кредитора, о том, что заёмщик уже сделал взнос.
  3. Банк оформляет ипотеку.
То есть, фактически застройщик не вносит за клиента сумму, и покупатель выплачивает стоимость квартиры полностью.

Это нежелательная схема для банка, кредиторы тщательно отслеживают подобные действия. Именно для того, чтобы выявить заговор, и проводится оценка недвижимости. Но способ остаётся популярным и им пользуется большинство людей.

Под залог недвижимости
Если у заёмщика уже имеется недвижимость в собственности, то он может оформить ипотеку на неё. Полученные деньги направить на покупку новой квартиры. Но стоит учитывать, обычно банки выдают сумму меньшую рыночной стоимости квартиры на 30 - 40%. Зато ставка привлекательнее чем на ипотеку без первоначального взноса, от 9% годовых.

Условия кредита под залог недвижимости:
  • срок от 3 до 15 лет;
  • сумма от 300 000 до 30 000 000 рублей (или до 70% от стоимости жилья);
  • обязательное страхование квартиры на весь срок займа.
Подобные программы существуют у всех крупных банков. Часто деньги полученные под залог недвижимости направляются на развитие бизнеса. Либо на нестандартную недвижимость, которая не подходит под критерии банка.

Ипотека без первоначального взноса через брокера
Чтобы получить ипотеку без первоначального взноса, нужно учесть много нюансов и тонкостей. Рассмотреть и просчитать множество вариантов. И всё равно получить отказ. Чтобы избежать проблем и получить деньги с первой попытки можно обратиться к профессионалам.
Сотрудники брокера имеют большой опыт на рынке кредитования и знают все нюансы и последние новости. Более того брокеры сотрудничают с банками и для их клиентов часто предложены скидки и бонусы. Какие проблемы можно решить обратившись к ипотечному брокеру:
  • ипотека иностранным гражданам;
  • без официального трудоустройства;
  • без первоначального взноса;
  • с плохой кредитной историей.
Менеджеры проверят все документы, в том числе и ДКП/ДДУ/договор переуступки, на наличие подводных камней. Помогут с оформлением документов и получением самых выгодных условий.

Не нужно стоять в очередях, сравнивать предложения банков, собирать документы. Просто обратитесь к профессионалам