Семейная ипотека и ее критерии


Семьи с детьми могут получить ипотеку по льготной ставке от 3% годовых. Оформить семейную ипотеку могут те, у кого 2 и более детей, один из которых родился не раньше 2018 года.

Условия семейной ипотеки

Начало программы льготного жилищного займа для семей с 2 и более детей было в 2018 году. Тогда предполагалось снижение процентной ставки до 6%, после этого было несколько снижений ключевой ставкой от ЦБ РФ и теперь можно найти более выгодные предложения. Сейчас у нас самая низкая ставка по кредитам с 2013 года, что повысило спрос на покупку недвижимости в ипотеку.

Весной 2019 года для оформления семейной ипотеки в Москве власти упростили процедуру. А для многодетных семей (от 3 детей и более) появился субсидия в размере 450 000 рублей на погашение ипотеки. Субсидию можно использовать совместно с материнским капиталом.

Также для семей от 2 и более детей появилась возможность рефинансирования. Причём можно переоформить как старую, так и уже новую семейную ипотеку под ставку ниже. Например, если семья получила ипотеку в 2018 году, под ставку 6% годовых, то при условии отсутствия просрочек можно снизить ставку до 3,5%. По новым условиям льготная ставка сохраняется на протяжении всего срока кредитования.

Общие условия описаны в ПП № 1711:

  • займ предоставляется только на приобретение частной недвижимости;
  • только для граждан РФ;
  • сумма займа не превышает 12 000 000 рублей, для жителей Москвы и 6 000 000 рублей для регионов;
  • наличие первоначального взноса;
  • недвижимость находится в залоге у банка на весь срок займа.

Больше со стороны государства требований нет. Дополнительные льготы и выплаты можно получить у местного муниципалитета. При наличии.

Дополнительные условия накладывает банк. Топ предложений по банкам в 2020 году:


Помощь в оформлении семейной ипотеки можно получить в ипотечном центре Родина, мы с радостью поможем:

  • собрать все необходимые документы на заёмщика и квартиру;
  • проверить продавца и недвижимость;
  • проверить чистоту сделки;
  • получить выгодные условия (семейная ипотека, ставка 3,5%, удобный для Вас срок).

Заявки наших клиентов рассматриваются первоочередно.

Кто может получить семейную ипотеку

Как ясно из условий программы воспользоваться льготой могут семьи, где с начала 2018 и по 2022 года был рождён второй или последующие дети. Если в этот период был рождён первый ребенок с инвалидностью, то семья также попадает под программу. Для того чтобы получить семейную ипотеку необязательно состоять в браке.

В большинстве случаев семейную ипотеку можно оформить только на недвижимость с первичного рынка. Где продавцом выступает юридическое лицо (застройщик) и оформляется ДДУ. Но некоторые банки предоставляют займы и на вторичном рынке, например, ВТБ.

Итак, на что смотрит банк при рассмотрении заявки:

  • возраст - от 21 до 65 лет включительно;
  • стабильный доход (ежемесячный платёж не больше 50% от уровня зарплаты);
  • стаж на текущем месте работы от полугода;
  • положительная кредитная история.

Также банк проверит и недвижимость, а скорее всего ограничит круг застройщиков, у которых можно купить квартиру в кредит. Важно, проверка банка совсем не гарантирует, что сделка будет чистой.

Если у Вас есть проблемы с кредитной историей или неофициальный заработок/трудоустройство. Вы хотите повысить шансы на получение семейной ипотеки, провести юридически чистую сделку. Позвоните нашим консультантам и мы решим любые сложности:

  • отсутствие первоначального взноса;
  • отсутствие нужных документов;
  • неофициальное трудоустройство/серая зарплата;
  • проверка недвижимости и продавца;
  • отказы банков, отсутствие кредитной истории;
  • просрочки и незакрытые кредиты в прошлом.

Благодаря сотрудничеству с банками, мы можем с уверенностью сказать, что наши клиенты получают ипотеку быстро (не более 5 дней) и на выгодных условиях (низкая ставка, от 3,5%).

Как оформить семейную ипотеку

У льготной программы достаточно простая процедура, ничем не отличается от оформления обычного жилищного займа:

  1. Выбор недвижимости. Поиск застройщика, сравнение стоимости и условий.

  2. Выбор банка. Застройщик предоставит список банков у которых аккредитована компания. Можно начать с выбора банка, а затем переходить к выбору застройщика.

  3. При оформлении заявки, необходимо уточнить, что нужна именно льготная программа семейной ипотеки.

  4. Банк примет предварительное решение и даст время на завершение сделки. Как правило, это 60-90 дней, в которые нужно собрать все необходимые документы для заёмщика и недвижимости. Заключить сделку и застраховать квартиру.

  5. После заключения сделки заёмщик обращается в банк со всеми документами и ДДУ и получает окончательное решение банка. Вносит первоначальный взнос.

  6. В течении двух недель после подписания договора с банком нужно предоставить кредитору выписку из Росреестра о внесении сделки в реестр.

Какие документы нужно собрать:

  • свидетельства о рождении всех детей;
  • военный билет, для мужчин младше 27 лет;
  • 2-НДФЛ;
  • копии трудовой книжки или трудового контракта;
  • снилс, ИНН;
  • паспорт.

Все эти документы нужны для предварительного решения банка, полный пакет будет больше.

Окончательное решение о выдаче ипотеки принимает банк. Если Вы хотите повысить шансы на одобрение и закрепить за собой льготную ставку, оставьте заявку в ипотечный центр Родина.